Gemeinsam schauen wir auf deine Bedürfnisse und Wünsche und finden Lösungen, die genau zu deinen Anforderungen passen. Ungebunden, ehrlich und immer auf deiner Seite – damit du dich rundum gut abgesichert fühlst.
6+
Jahre Erfahrung
200+
Zufriedene Kunden
5.0
ProvenExpert Rating
Ungebundenheit & Expertise
Ungebundene Beratung
Ich bin komplett ungebunden – an keine Versicherung, keine Bank, keine Vorgaben. Für dich heißt das: Du bekommst immer die Lösung, die wirklich zu deiner Situation passt.
Jede Empfehlung beruht auf einer fundierten Analyse deines Bedarfs – transparent und nachvollziehbar. So sparst du Geld und bist genau dort abgesichert, wo es für dich wirklich zählt.
Vergleich von 500+ Gesellschaften
Mit Zugang zu über 500 Versicherungsgesellschaften stelle ich sicher, dass du wirklich die beste Option erhältst. Ich vergleiche nicht einfach nur Standard-Angebote – ich finde für DICH die optimale Lösung aus hunderten Möglichkeiten.
Zusammenarbeit mit führenden Versicherungsunternehmen:
Leistungen
Das biete ich dir
Wähle einen Bereich und klick ein Thema an für die Details.
Berufsunfähigkeit (BU)
Sichert dein Einkommen, wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
+
Verdienstausfallrisiko
Dein größtes Risiko ist der Verlust deiner Arbeitskraft. 80 Prozent der Fälle entstehen durch Krankheit – Bandscheibenvorfall, Burnout oder Krebs. Ohne Absicherung fällt dein Einkommen weg oder wird durch die staatliche Erwerbsminderungsrente stark reduziert.
Finanzielle Lücken
Die staatliche Rente zahlt nur 30-50 Prozent deines Einkommens – und nur, wenn du gar nicht mehr arbeiten kannst. Beispiel: 3.500 Euro brutto, davon nur rund 1.050 Euro staatlich. Deine Lücke: 2.450 Euro pro Monat.
Die Lösung
Eine gute BU zahlt 60-70% deines Einkommens – monatlich und automatisch. Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger die Beiträge.
Grundfähigkeiten
Schutz beim Verlust von Sehen, Hören, Gehen oder Greifen.
+
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du körperliche oder geistige Grundfähigkeiten verlierst – etwa Sehen, Hören, Sprechen, Gehen oder Greifen. Anders als bei der BU kommt es nicht auf deinen Beruf an, sondern auf den Verlust konkreter Fähigkeiten. Das macht die Leistungsprüfung einfacher und die Beiträge oft günstiger – ideal für handwerkliche und körperliche Berufe.
Krankenzusatz
Schließt die Lücken der gesetzlichen Krankenkasse.
+
Die gesetzliche Kasse deckt nur die Grundversorgung. Mit Zusatzversicherungen gestaltest du deine Versorgung individuell:
Zahnzusatz
Übernimmt einen Großteil der Kosten für Zahnersatz, Implantate und hochwertige Füllungen.
Stationär
Chefarztbehandlung sowie Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus.
Ambulant
Erstattung für Heilpraktiker, Sehhilfen und alternative Behandlungen.
Krankentagegeld
Sichert dein Einkommen, wenn du über die Lohnfortzahlung hinaus länger krank bist.
Private Krankenversicherung
Erstklassige Versorgung für Angestellte, Selbstständige & Beamte.
+
Die PKV bietet dir als Gutverdiener, Selbstständigem oder Beamtem oft bessere Leistungen: kürzere Wartezeiten, freie Arztwahl, Chefarztbehandlung und individuelle Tarife. Da sich die Beiträge nach Gesundheit und Eintrittsalter richten, will der Wechsel gut überlegt sein. Ich analysiere mit dir, ob sich die PKV langfristig lohnt.
Unfallversicherung
Finanzieller Schutz bei bleibenden Unfallfolgen.
+
Unfallrisiken im Alltag
Unfälle treffen oft junge, gesunde Menschen – beim Sport, im Haushalt oder im Verkehr – und können zu dauerhaften Beeinträchtigungen führen.
Finanzielle Folgen
Bleibende Schäden bedeuten hohe Kosten: Behandlungen, barrierefreie Umbauten, Hilfsmittel und Betreuung. Die Unfallversicherung zahlt dir hierfür eine Kapitalsumme oder Rente.
Pflegeversicherung
Schließt die Lücke der gesetzlichen Pflege.
+
Pflegebedarf steigt
Jeder Vierte wird pflegebedürftig – durch Alter, aber auch Unfall, Schlaganfall oder Demenz. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 5-7 Jahre.
Staatliche Leistung reicht nicht
Ein Heimplatz kostet 3.000-5.000 Euro monatlich, die gesetzliche Pflege zahlt nur 1.500-2.500 Euro. Die Differenz trägst du selbst.
Risikoleben
Finanzielle Absicherung für deine Familie.
+
Eine Risikolebenversicherung zahlt deinen Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe, wenn du stirbst. Besonders wichtig bei Familie, Immobilienfinanzierung oder wenn dein Einkommen die Lebensgrundlage deiner Liebsten ist.
ETF & Aktienfonds
Intelligenter Vermögensaufbau mit 7-10% Rendite p.a.
+
ETFs sind die bessere Alternative zum Sparbuch. Mit durchschnittlich 7-10% Rendite pro Jahr profitierst du von der gesamten Wirtschaft bei minimalen Kosten. Durch den Zinseszinseffekt wächst dein Vermögen exponentiell – je früher du startest, desto stärker der Effekt.
Kapitalanlageimmobilie
Sachwert und Inflationsschutz mit Mieteinnahmen.
+
Eine Kapitalanlageimmobilie ist bewährter Inflationsschutz und echter Sachwert. Du baust Vermögen auf, während die Mieteinnahmen die Finanzierung tragen, und nutzt steuerliche Vorteile. Ich helfe dir, das passende Objekt und die richtige Finanzierung zu finden.
Private Altersvorsorge
Schließt deine Rentenlücke gezielt und steueroptimiert.
+
Die gesetzliche Rente reicht meist nicht, um den Lebensstandard zu halten. Mit einer durchdachten privaten Vorsorge – ETF-Police, Rürup-Basisrente oder betriebliche Altersvorsorge (bAV) – schließt du deine Rentenlücke gezielt und nutzt steuerliche Vorteile.
Rentenlückenanalyse
Wir berechnen, was dir im Alter wirklich fehlt.
+
In einer Rentenlückenanalyse berechnen wir gemeinsam deine zu erwartende gesetzliche Rente und den Betrag, der dir im Alter tatsächlich fehlt. Daraus entwickeln wir eine konkrete Strategie, um deine Versorgungslücke rechtzeitig zu schließen.
Haftpflicht
Schutz vor existenzbedrohenden Schadensersatzforderungen.
+
Die Privathaftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. In Deutschland haftest du für verursachte Schäden unbegrenzt – auch mit deinem zukünftigen Einkommen. Eine gute Haftpflicht übernimmt diese Kosten und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.
Rechtsschutz
Dein Recht durchsetzen ohne Kostenrisiko.
+
Ein Rechtsstreit wird schnell teuer – Anwalt, Gericht und Gutachter summieren sich auf mehrere Tausend Euro. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt diese Kosten.
Beispiel
Nach einer ungerechtfertigten Kündigung möchtest du eine Abfindung erstreiten. Ein arbeitsrechtlicher Prozess kostet schnell 3.000-5.000 Euro – mit Rechtsschutz trägst du davon nichts.
Privatrechtsschutz
Streitigkeiten im Alltag, etwa mit Handwerkern oder Online-Händlern.
Beruf & Arbeit
Konflikte mit dem Arbeitgeber, z.B. Kündigung oder ausstehender Lohn.
Verkehr
Ärger nach Unfällen, Bußgeldverfahren oder Führerscheinentzug.
Wohnen
Streit mit Vermieter oder Mieter. Die Bausteine sind frei kombinierbar.
Hausrat
Ersetzt dein Eigentum bei Feuer, Einbruch & Wasser.
+
Die Hausratversicherung ersetzt dein Eigentum bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm. Die Summe deines Hausrats ist oft höher als gedacht – im Schadensfall bekommst du den Neuwert ersetzt.
Kfz-Versicherung
Haftpflicht, Teil- und Vollkasko im besten Tarif.
+
Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht, doch die Unterschiede bei Leistung und Beitrag sind enorm. Mit Teil- oder Vollkasko sicherst du dein Fahrzeug zusätzlich ab. Ich vergleiche die Tarife und finde die beste Kombination aus Preis und Leistung.
Wohngebäude
Schützt deine Immobilie vor Feuer, Sturm & Wasser.
+
Deine Immobilie ist meist die größte Investition deines Lebens. Die Wohngebäudeversicherung schützt sie vor Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser – ohne diesen Schutz können Schäden schnell in die Hunderttausende gehen.
Rechner
Berechne deine Situation
Wähle einen Rechner aus – er öffnet sich direkt darunter.
BU-Rechner
Berufsunfähigkeit & Versorgungslücke
Altersvorsorge
Rentenlücke im Alter berechnen
ETF-Sparplan
Vermögensaufbau mit Zinseszins
RECHNER
BU-Versicherungsrechner
Deine Situation
€ 3.500
70%
Wie der Rechner funktioniert
Dein Einkommen: Gib dein aktuelles monatliches Nettoeinkommen ein.
BU-Rente: Lege fest, wie viel Prozent deines Einkommens deine BU-Rente absichern soll. Sie zahlt dir im Versicherungsfall eine feste monatliche Rente – unabhängig vom Staat.
Die Diagramme zeigen dir, wie viel deine BU-Rente von deinem Einkommen absichert – und welche Lücke ohne sie bliebe.
Einkommensvergleich
Absicherung mit BU
Dein aktuelles Einkommen
€ 3.500
BU-Versicherungsleistung
€ 2.450
Restliche Lücke
€ 735
RECHNER
Altersvorsorge-Rechner
Mit dem Anspruch auf die gesetzliche Rente baut sich ein Teil Ihrer Altersvorsorge bereits auf. Wollen Sie im Ruhestand jedoch Ihren Lebensstandard beibehalten, können Sie Ihre Versorgungslücke mit einer privaten Altersvorsorge schließen.
Nettoeinkommen
2.000,00 €
Heute
→
Inflation
0,0%
→
Bedarf zu Rentenbeginn
1.600 €
Versorgungslücke
787 €
Gesetzl. Rente
813,29 €
67J.
80%
0,0%
Deine finanzielle Situation in der Rente
Monatlicher Rentenbedarf
1.600 €
Gesetzliche Rente
813 €
Versorgungslücke
787 €
Rentenlücke erklärt
Deine gesetzliche Rente wächst nicht gleichmäßig zur Inflation. Deshalb wird deine Lücke immer größer. Mit 0,0%Inflation brauchst du in 32Jahren € 1.600monatlich für denselben Lebensstil.
RECHNER
ETF-Sparen-Rechner
Sieh wie dein Vermögen durch regelmäßiges Sparen und Zinseszins wächst. Mit ETFs und einem langen Anlagehorizont kannst du beeindruckende Vermögensaufbau erreichen.
Vermögensentwicklung über Zeit
30 Jahre
7,0%
Vermögensaufbau im Überblick
Eingezahltes Kapital
€ 108.000
28,6%
Gewinn (Zinseszins)
€ 269.570
71,4%
Gesamtvermögen
€ 377.570
100%
Zinseszins erklärt
Der Zinseszins ist der "8. Weltwunder"! Dein Geld verdient nicht nur Zinsen, sondern die Zinsen verdienen auch wieder Zinsen. Mit 7,0%Rendite p.a. über 30Jahre zahlst du € 108.000ein, erhältst aber € 377.570 – das ist 3,5xmehr!
Über mich
Neu orientiert. Neu geschützt. Neu erfolgreich.
Neu orientiert.
Mit über 6 Jahren Erfahrung kenne ich jeden Winkel der Versicherungswelt. Ich helfe dir, die Komplexität zu verstehen und die beste Lösung zu finden. Mein Wissen über 500+ Versicherungsgesellschaften ist dein Vorteil.
Neu geschützt.
Nicht jede Versicherung ist für dich die richtige. Ich analysiere deine Situation gründlich und finde Lücken, bevor es zu spät ist. Mit einer transparenten Beratung ohne versteckte Gebühren schütze ich das, was dir wichtig ist.
Neu erfolgreich.
Mit einer klaren Strategie und persönlicher Beratung erreichen wir zusammen deine Ziele. Du kannst dich vollständig auf meine Expertise verlassen. Ob persönlich vor Ort in Wildeshausen und Umgebung oder digital – ich bin für dich da. Meine Kunden vertrauen mir – und das ist mein größtes Lob.
Persönlich für dich in Wildeshausen und Umgebung – und digital deutschlandweit
Bremen
Oldenburg
Wildeshausen
Cloppenburg
Delmenhorst
+ bundesweit
Tipps & Wissen
Mein Blog – Wissen aus der Praxis
Aktuelle Insights, praktische Tipps und wichtiges Wissen rund um deine Versicherung
Mai 2026
Häufige Fehler
Die 5 größten Fehler bei der Versicherungswahl
Viele Versicherte machen unbewusst Fehler, die teuer werden können – von Unterversicherung bis zu falschen Prioritäten.
Weiterlesen →
April 2026
Neue Gesetze
Neue Gesetze in der Versicherung ab 2027
2027 bringt zwei große Reformen: die Ablösung der Riester-Rente und die Reform der gesetzlichen Krankenversicherung.
Weiterlesen →
Breaking News
Elementarschutz: Kommt jetzt die Pflicht?
Februar 2026
Branche
Aktuelles aus der Versicherungsbranche
Zwei aktuelle Themen, die dich betreffen: die Pflicht zum Elementarschutz und steigende Kfz-Beiträge.
Weiterlesen →
Die 5 größten Fehler bei der Versicherungswahl
Worauf es bei der Versicherungswahl wirklich ankommt
Verbraucherschützer wie die Verbraucherzentrale und die Stiftung Warentest beobachten immer wieder dieselben Muster: Nicht fehlende Versicherungen sind das Hauptproblem, sondern die falschen Schwerpunkte und vermeidbare Flüchtigkeitsfehler. Diese fünf Fehler kosten am häufigsten bares Geld – und lassen sich alle vermeiden.
1
Unterversicherung durch zu niedrige Versicherungssummen
Besonders bei Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen wird der Wert oft zu niedrig angesetzt. Im Schadensfall zahlt der Versicherer dann nur anteilig. Wer etwa die Wohnfläche oder den Wert des Hausrats zu gering angibt, bekommt nach einem Brand möglicherweise nur einen Bruchteil erstattet.
2
Falsche Prioritäten setzen
Viele sichern günstige, aber nebensächliche Risiken ab (z.B. Handy oder Brille), während existenzbedrohende Risiken ungedeckt bleiben. Privathaftpflicht und Berufsunfähigkeit gehören zu den wichtigsten Policen überhaupt – sie werden aber oft vernachlässigt.
3
Verträge abschließen und nie wieder prüfen
Lebenssituationen ändern sich – Heirat, Hauskauf, Nachwuchs, Gehaltssprung. Wer seine Verträge nie anpasst, ist schnell über- oder unterversichert. Fachleute empfehlen, den Schutz einmal jährlich zu überprüfen, statt Policen automatisch weiterlaufen zu lassen.
4
Unvollständige oder falsche Angaben beim Abschluss
Wer beim Antrag schludert oder spätere Änderungen (z.B. einen Anbau oder einen Pool) nicht meldet, riskiert im Ernstfall die Leistung. Der Versicherer kann die Zahlung kürzen oder verweigern, wenn die Angaben nicht stimmen.
5
Nur auf den Preis schauen
Der billigste Tarif ist selten der beste. Entscheidend sind die Bedingungen: Was ist abgedeckt, welche Ausschlüsse gibt es, wie hoch ist die Selbstbeteiligung? Ein etwas teurerer Tarif mit den richtigen Leistungen ist im Schadensfall oft Tausende Euro wert.
Mein Tipp: Lass deine bestehenden Verträge einmal in Ruhe durchsehen. Häufig lässt sich gleichzeitig der Schutz verbessern und der Beitrag senken. Genau dabei unterstütze ich dich – ungebunden und an deinen Bedürfnissen orientiert.
Quellen: Verbraucherzentrale, Stiftung Warentest (test.de). Allgemeine Information, keine Rechtsberatung.
Neue Gesetze in der Versicherung ab 2027
Zwei große Reformen, die 2027 wirksam werden
Das Jahr 2027 bringt für Versicherte gleich zwei bedeutende gesetzliche Änderungen. Beide wurden bereits auf den Weg gebracht und betreffen Millionen Menschen in Deutschland – bei der Altersvorsorge und bei der gesetzlichen Krankenversicherung.
1. Reform der privaten Altersvorsorge – das Aus für Riester
Die bisherige Riester-Rente wird ab dem 1. Januar 2027 durch ein neues, staatlich gefördertes Vorsorgemodell abgelöst. Ziel ist eine einfachere, günstigere und renditestärkere private Vorsorge, die mehr Menschen zum Sparen motiviert. Die Förderung soll künftig stärker von den eigenen Einzahlungen abhängen: Je mehr du einzahlst, desto höher der staatliche Zuschuss – innerhalb festgelegter Grenzen.
Wichtig für Bestandskunden: Wer bis Ende 2026 einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat, genießt Bestandsschutz. Die bisherigen Vereinbarungen bleiben bestehen, ein Wechsel in die neue Förderung ist optional und frühestens ab Januar 2027 möglich.
2. Reform der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)
Um ein drohendes Milliardendefizit der gesetzlichen Krankenkassen zu schließen, hat die Bundesregierung ein Stabilisierungsgesetz beschlossen. Für Versicherte sind vor allem diese Punkte relevant:
• Die Zuzahlungen (etwa bei Arzneimitteln und Krankenhausaufenthalten) steigen einmalig um rund 50 Prozent – sie waren seit 2004 unverändert. • Die Festzuschüsse beim Zahnersatz werden um etwa 10 Prozent gesenkt. • Die Beitragsbemessungsgrenze wird einmalig um 300 Euro angehoben. • Bei der beitragsfreien Familienversicherung sind ab 2028 Anpassungen für mitversicherte Partner geplant.
Was bedeutet das für dich? Gerade weil gesetzliche Leistungen tendenziell teurer werden oder sinken, gewinnen private Ergänzungen wie eine Krankenzusatzversicherung oder eine durchdachte private Altersvorsorge an Bedeutung. Ich erkläre dir gern, was die Reformen konkret für deine Situation heißen.
Quellen: Bundesregierung, Bundesgesundheitsministerium, GDV (Stand 2026). Angaben ohne Gewähr, keine Rechtsberatung.
Aktuelles aus der Versicherungsbranche
Zwei Entwicklungen, die dich gerade betreffen
Die Versicherungsbranche ist in Bewegung. Zwei Themen beschäftigen Verbraucher derzeit besonders – beide haben spürbare Auswirkungen auf den eigenen Geldbeutel und den eigenen Schutz.
Elementarschutz wird zur Pflicht-Diskussion
Durch den Klimawandel nehmen Extremwetter wie Starkregen, Hochwasser und Stürme deutlich zu – und mit ihnen die Schäden an Gebäuden. Die Bundesregierung plant, dass Neuverträge in der Wohngebäudeversicherung künftig nur noch mit Elementarschadenschutz angeboten werden dürfen. Zudem wird über eine allgemeine Pflichtversicherung gegen Naturgefahren diskutiert.
Für dich heißt das: Wenn deine Wohngebäude- oder Hausratversicherung noch keinen Elementarschutz enthält, lohnt sich jetzt ein Blick in die Police. Gerade in der Nähe von Flüssen oder in Hanglagen kann diese Ergänzung existenziell wichtig sein.
Kfz-Versicherung wird teurer
Die Beiträge für Kfz-Versicherungen sind stark gestiegen – 2025 war die Kfz-Sparte mit einem Beitragsplus von rund 13 Prozent der größte Treiber im Markt. Grund sind vor allem gestiegene Ersatzteil- und Werkstattkosten sowie die Inflation. Auch für die nähere Zukunft rechnet die Branche mit weiter steigendem Schadenbedarf.
Die gute Nachricht: Die Unterschiede zwischen den Tarifen sind enorm. Ein Wechsel oder eine Anpassung zum Jahresende (Stichtag meist 30. November) kann mehrere Hundert Euro sparen – bei gleichem oder besserem Schutz. Ein Vergleich lohnt sich gerade jetzt besonders.
Mein Angebot: Ich behalte solche Entwicklungen für dich im Blick und melde mich, wenn Handlungsbedarf besteht. So bist du immer auf dem aktuellen Stand, ohne dich selbst durch das Kleingedruckte arbeiten zu müssen.
Quellen: GDV, DAS INVESTMENT, Cash. (Stand 2026). Angaben ohne Gewähr.
⭐ Kundenrezensionen
Das sagen meine Kunden
⭐⭐⭐⭐⭐
"Ich möchte Vince, meinen Finanzberater, wärmstens empfehlen. Er hat sich um meine Altersvorsorge, Sparpläne und Versicherungen gekümmert und dabei stets seine Kompetenz und Freundlichkeit unter Beweis gestellt. Vince ist ein echter Profi, der es versteht, komplexe Themen verständlich zu erklären, ohne dabei aufdringlich zu sein. Seine Beratung ist immer auf meine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten, und ich fühle mich bei ihm in besten Händen. Ein wirklich guter Typ, dem man vertrauen kann!"
C
Christoph B.
Google ✓
⭐⭐⭐⭐⭐
"Die Beratung ist unkompliziert, seriös und kompetent. Es wird auf Fragen eingegangen und jede Unklarheit aus dem Weg geräumt! Ich bin sehr zufrieden und schätze den persönlichen Umgang!"
R
Rika
ProvenExpert ✓
⭐⭐⭐⭐⭐
"Ich bin sehr, sehr zufrieden! Vincent ist mit seinem freundlichen Auftreten und nahbarem Wesen sehr vertrauenswürdig und kümmert sich sehr schnell und kompetent um jegliche Anliegen bezüglich Versicherungen. Er beantwortet jede Frage mit viel Klarheit und ist auch auf persönlicher Ebene ein sehr sympathischer Mensch. Klare Empfehlung für Menschen, die ihre Versicherungen verstehen wollen."
Warum sollte ich einen Versicherungsmakler beauftragen?
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Als ungebundener Versicherungsmakler habe ich Zugang zu über 500 Versicherungsgesellschaften und bin nicht an eine einzelne Gesellschaft gebunden. Ich empfehle dir objektiv die beste Lösung – nicht die profitabelste für mich. Meine Beratung basiert auf fundierten Analysen, nicht auf Provisionsstrukturen.
Wie funktioniert die Beratung bei dir?
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Meine Beratung ist für dich völlig kostenlos und unverbindlich – du gehst keinerlei Verpflichtung ein. In einem entspannten Erstgespräch lernen wir uns kennen, ich höre dir zu und stelle dir Fragen zu deiner Lebenssituation, deinen Wünschen und Zielen. Anschließend analysiere ich deinen Bedarf gründlich und erarbeite eine maßgeschneiderte Empfehlung, die wirklich zu dir passt. Du erhältst eine verständliche schriftliche Zusammenfassung und entscheidest völlig frei, ob und wie du weitermachen möchtest. Als unabhängiger Makler steht dabei immer deine beste Lösung im Mittelpunkt – nicht der Verkauf eines bestimmten Produkts.
Wie verdienst du Geld, wenn die Beratung kostenlos ist?
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Ich verdiene Provisionen von den Versicherungsgesellschaften, nicht von dir. Diese Provisionen sind am Markt üblich und erhöhen nicht die Kosten deiner Police. Weil ich ungebunden bin, kann ich dir immer die beste Lösung mit den besten Konditionen empfehlen – nicht diejenige mit der höchsten Provision für mich.
Was ist eine BU-Versicherung und warum ist sie wichtig?
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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt dein Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst: Im Versicherungsfall zahlt sie dir eine fest vereinbarte monatliche Rente – unabhängig vom Staat. In der Regel giltst du dann als berufsunfähig, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu wenigstens 50% nicht mehr ausüben kannst. Damit ist die BU die verlässliche Grundlage gegen einen Verdienstausfall. Auf die staatliche Erwerbsminderungsrente solltest du dich dagegen nicht verlassen: Rund 40% der Anträge werden abgelehnt – und selbst wer sie bewilligt bekommt, erhält meist nur einen Bruchteil des früheren Einkommens und hat damit weiterhin eine große finanzielle Lücke. Genau diese Lücke schließt deine BU.
Halbe oder volle Erwerbsminderungsrente – was ist der Unterschied?
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Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente richtet sich nicht nach deinem erlernten Beruf, sondern danach, wie viele Stunden täglich du noch irgendeine Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt ausüben könntest. Es gibt dabei nur zwei Stufen: Die volle Erwerbsminderungsrente bekommst du nur, wenn du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kannst. Die halbe Erwerbsminderungsrente gibt es, wenn du noch 3 bis unter 6 Stunden täglich arbeiten kannst. Wer 6 Stunden oder mehr schafft, erhält gar keine Rente – selbst dann, wenn der eigene, erlernte Beruf gar nicht mehr möglich ist. Genau hier liegt der große Vorteil der BU: Sie leistet bereits, wenn du deinen konkreten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst – unabhängig davon, ob du theoretisch noch in irgendeinem anderen Job arbeiten könntest.
Warum reicht die gesetzliche Rente nicht aus?
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Die gesetzliche Rente läuft über das Umlageverfahren: Die Beiträge der heute Arbeitenden zahlen direkt die Renten der heutigen Rentner – es wird also nichts für dich persönlich angespart. Genau das wird durch den demografischen Wandel zum Problem: Immer weniger Beitragszahler stehen immer mehr Rentnern gegenüber, weil die geburtenstarken Jahrgänge in Rente gehen und wir alle länger leben. Das setzt das System unter Druck und lässt das Rentenniveau langfristig sinken.
Schon heute reicht die gesetzliche Rente für die meisten nicht, um den Lebensstandard zu halten. Die tatsächlich gezahlte Durchschnittsrente liegt im Mittel bei nur rund 1.100 bis 1.200 € brutto im Monat – nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung bleiben davon netto nur etwa 1.000 €. Frauen und Menschen mit Lücken im Erwerbsleben bekommen oft noch weniger. Unterm Strich ersetzt die Rente damit nur etwa die Hälfte des letzten Einkommens.
Die Folge ist eine spürbare Versorgungslücke. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, kommt um eine zusätzliche private Altersvorsorge kaum herum – am besten früh begonnen, damit der Zinseszinseffekt voll für dich arbeitet. Genau hier helfe ich dir, die passende Strategie zu finden.
Wann sollte ich meine Versicherungen überprüfen lassen?
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Du solltest deine Versicherungen überprüfen, wenn sich deine Lebenssituation ändert: Jobwechsel, Heirat, Hausbau, Kind, Renteneintritt, etc. Aber auch ohne große Veränderungen empfehle ich eine Überprüfung alle 2-3 Jahre. Eine regelmäßige Überprüfung sorgt dafür, dass du immer optimal versichert bist.
Wie lange dauert die Analyse meiner Versicherungssituation?
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Die erste Beratung dauert in der Regel 45-60 Minuten. Nach unserem Gespräch analysiere ich deine Unterlagen gründlich – das dauert 3-5 Arbeitstage. Danach sende ich dir eine schriftliche Empfehlung zu. Im Schnitt dauert der gesamte Prozess 1-2 Wochen.
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